Uma das formas mais populares de criar uma pessoa jurídica no Brasil é o Microempreendedor Individual (MEI). Apesar de possuir algumas limitações, essa natureza jurídica também possui uma série de diferenciais positivos.

 

Redução da burocracia, taxas menores em relação às aplicadas a outras linhas de crédito (de valores inferiores a 1% até 9,5% ao mês), empréstimo em tempo reduzido, contratação de uma linha de crédito para MEI atrelada a um imóvel ou carro. 

 

Essas são algumas das principais vantagens para empréstimos para MEI. Mas, afinal quais são os novos limites e como solicitar um empréstimo para essa categoria empresarial?

 

Leia esse conteúdo especial para aprender mais sobre os limites e como solicitar um empréstimo para o seu negócio!

 

 

Leia também: Declaração de Imposto de Renda 2022: veja os prazos e quem precisa declarar.

Como funciona o empréstimo para MEI?

No momento de solicitar um empréstimo para MEI, há a necessidade de comprovar que o dinheiro será usado em prol da empresa. Esse empreendedor consegue solicitar a redução das taxas de juros na hora de fazer a solicitação.

 

Em casos de empréstimo com garantia, por exemplo, essas taxas são muito baixas. Nesse tipo de concessão apresenta taxas inferiores se comparadas às demais formas de crédito, isto é, cerca de 1% ao mês.

 

Mas atenção: há diferenças de taxas, prazos para quitação e também no processo de autorização do empréstimo! Esteja atento para fazer uma escolha assertiva e não pagar quantias mais altas.

Quais os tipos de empréstimo para MEI?

Dentre as distintas modalidades de linha de crédito existentes, algumas apresentam alguns diferenciais em relação aos outros tipos de empréstimos. Saiba mais sobre elas a seguir!

Cartão BNDES

O Cartão BNDES serve para incentivar as atividades de empresas de porte médio ou menor. Neste caso, o limite máximo chega a R$ 1 milhão. A grande vantagem é que as taxas de juros deste cartão são mais baixas em relação às oferecidas no mercado. 

 

Trata-se de um financiamento de cartão que é feito de forma automática, podendo ser pago em 48 parcelas fixas. As exigências realizar esse tipo de empréstimo incluem:

 

•  Ter um CNPJ;
•  Sede no Brasil;
•  Faturamento anual de até R$ 90 milhões.

 

Ao comparecer à agência escolhida, os operadores realizam a análise de crédito e solicitam o cartão. No site do BNDES é possível encontrar os documentos necessários.

Empréstimo para MEI com garantia de imóvel

Esse tipo de empréstimo para MEI é ideal para quem deseja quitar as dívidas da empresa, e também conseguir crédito para capital de giro e reformas. Nele, coloca-se um imóvel como garantia. 

 

Um empréstimo com garantia de imóvel é uma alternativa eficiente para quem deseja quitar as despesas de uma empresa, sem realizar grandes esforços ou comprometer a sua renda pessoal.

 

Esse tipo de concessão apresenta as menores taxas de juros entre as modalidades tradicionais de linha de crédito.

 

Conheça as vantagens:

 

•  O valor do montante a ser retirado é elevado e pode alcançar 60% do valor total do imóvel. 
• Os seus prazos são muito flexíveis e longos, chegando a no máximo 30 anos para ser quitado.

 

Na aquisição desse tipo de empréstimo é preciso transferir o imóvel para a instituição financeira, de forma indireta, isto é, funcionando como segurança para a empresa bancária aprovar o procedimento.

 

Vale destacar que ainda assim o imóvel continuará a ser utilizado pelo proprietário, o dono pode inclusive alugar o local.

Linha de microcrédito 

O principal objetivo das linhas de microcrédito é impulsionar as operações do microempreendedor individual. O valor a ser emprestado é proporcional ao porte da empresa, uma medida voltada para mitigar o risco de inadimplência.

 

A liberação do crédito depende que o MEI demonstre à instituição credora em que aspectos e áreas os recursos serão investidos. Ou seja, o empreendedor deve apontar a situação atual da empresa e as expectativas de crescimento.

 

Conheça as principais características:

 

• Os limites de valores para esse tipo de empréstimo variam entre R$ 300,00 a R$ 15 mil; 
• O prazo para o pagamento, de modo geral, fica somente entre dois e quatro meses. 
• As taxas de juros e condições de pagamento precisam estar alinhados com o projeto a ser desenvolvido. Se não for possível realizar esse alinhamento, é necessário escolher outra linha de crédito. 

Cheque Especial Pessoa Jurídica ou LIS

Esse tipo de cheque é idêntico ao especial convencional, mas nomeado de forma diferente por ser voltado para empresas. 

 

A pré-aprovação e disponibilidade para saque e utilização fica a cargo das instituições financeiras, que irão exigir uma Declaração de IR ou o documento da resolução de Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore).

Capital de Giro

O empréstimo para capital de giro é diferente dos demais, porque ele requer um curto período, entre 5 e 15 dias, sem que haja a aplicação das taxas de juros. O propósito por trás desse tipo de empréstimo é adiantar um valor que a empresa já espera receber em decorrência das vendas do negócio.

 

O empréstimo para capital de giro possui taxas que variam entre 1,5% e 2,5% ao mês. No entanto, o teto de recursos financeiros para serem obtidos é pequeno. 

Quais são os documentos exigidos para solicitar empréstimo para MEI?

Antes de mais nada, se você deseja solicitar um empréstimo para MEI, veja antes os documentos necessários para solicitar:

 

• Documentos pessoais (RG, CPF e comprovante de residência);
• CNPJ e certidão da empresa;
• Dados da conta bancária;
• Comprovante de endereço do estabelecimento comercial;
• Antecedentes criminais (em alguns casos).

 

Para empréstimos com valores mais altos, o banco também pode pedir:

 

• Plano de negócios;
• Extrato bancário dos últimos 3 meses da empresa;
• Declaração de Imposto de Renda.

Afinal, qual é o limite máximo de empréstimo para MEI?

O limite máximo de empréstimo para MEI depende do tipo de crédito que você deseja solicitar, dentre os mencionados e explicitados acima. 

 

Em casos de solicitação do empréstimo com garantia de imóvel é possível obter mais de R$ 100 mil. No microcrédito, o valor máximo é de R$ 21 mil.

Como e quando solicitar esse tipo de empréstimo?

Ao solicitar empréstimo como MEI, é preciso fazer mais do que reunir os documentos. Veja o que mais é preciso fazer:

 

• Apresentar a proposta ao banco. Nesse instante é necessário explicar a necessidade do empréstimo para MEI, e como a quantia será utilizada nos seus processos empresariais;
• Preencher a ficha com os documentos pessoais e outras informações solicitadas;
• Análise de crédito, para certificar que você será capaz de quitar as prestações;

 

Em situações específicas, isto é, se você deseja pedir uma quantia mais alta, precisará realizar as mesmas ações acima, mas com a ressalva de que o processo será um pouco mais burocrático, e algumas solicitações podem demorar mais a serem processadas.

 

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